単に保険料を安くしてしまうと、イザというときに役にたたないことにもなりかねません。しっかり必要な保障を確保した上で節約プランを考えます。目的を明確にして、必要なものだけに加入するようにします。
なお、保険商品は、単品でオーダーメイドで組み合わせて加入することが現在の基本です。理由は、一つ一つにわかれている方が定期的な見直しや保障内容の変更等に柔軟に対応できるからです。実際過去主流で販売されてきた定期付終身保険は、各社で様々な制限があり、定期部分だけ解約したくてもできなかったり、最低残すべき金額や定期部分と終身部分の割合が決まっていたりと制約の多い保険です。
| 加入目的 | お勧め保険種類例 | |
|---|---|---|
| 万一の場合の家族への保障 | 収入保障保険 | 定期保険 |
| 万一の場合の整理資金・葬儀費用等 | 終身保険 | 外貨建終身保険 変額終身保険 |
| 老後資金 | 終身保険 | 外貨建終身保険 変額終身保険 |
| 介護資金 | 介護保障付終身保険 | - |
| 医療保障 | 医療保険 | - |
| がん保障 | がん保険 | 医療保険がん特約 |
| 学資の準備 | こども保険 | 外貨建終身保険 |
生命保険の必要保障額は年齢とともに年々減少していきます。
定期保険特約部分は、更新時に保険料が増大します。
保険で準備すべき内容と貯蓄で準備すべき内容を明確に分けます。
万一の場合の死亡保障は、生命保険で必要な金額をカバーします。
貯蓄で準備できる部分は、他の金融商品で貯蓄をするのか、生命保険を活用して貯蓄をするのか検討します。現在のような低金利時代は貯蓄も保障も兼ねられる生命保険はお勧めです。
合理的な準備を検討しましょう。
| 保障 | 定期保険、収入保障保険、終身保険、医療保険など |
|---|---|
| 貯蓄 （生命保険で準備する場合） |
低解約返戻金型終身保険、ドル建て終身保険、変額終身保険 |
| 貯蓄（銀行等） | 定期預金、外貨預金、投資信託、債権、株式 等々 |
2007年の生命表改訂により死亡率が下がり保険料の下がった商品もあります。また医療保険など各社で内容や保険料に差があります。
下記は、提携代理店での販売上位のお勧め商品です。
年齢・性別・保険金額・保険期間等によって内容や順位等は異なりますので、あくまで参考としてご確認ください。
| 順位 | 保険会社・保険商品名 |
|---|---|
 第1位 |
リスク細分型保険料率で非喫煙優良体の場合、最大半額になるケースも。 |
 第2位 |
無配当と５年ごと利差配当付商品。高額保険金で割引がある。 |
 第3位 |
解約返戻金を無しにして保険料を割安にした。保険期間や保険金を自由に設定できる。 |
| 順位 | 保険会社・保険商品名 |
|---|---|
| 第1位 |
給料が入ってくるように毎月保険金が受け取れろ。 |
| 第2位 |
解約返戻金が無く、割安な保険料で加入できる。 |
| 第3位 |
保険料が割安。（条件に合う場合には非喫煙者保険料率が適用される。） |
| 順位 | 保険会社・保険商品名 |
|---|---|
| 第1位 |
特別勘定の運用実績により保険金が変動する。８つの特別勘定から選択できる楽しみのある保険。 |
| 第2位 |
一定期間後解約返戻金が上昇するタイプ。払込済後は、保険料支払い総額以上の解約返戻金が発生する。 |
| 第3位 |
AIGエジソン生命保険（ドル建てとく割終身保険） ※外貨建保険 USドルの運用により割安な保険料で安心の生涯保障が確保できる。予定利率3.5% |
| 順位 | 保険会社・保険商品名 |
|---|---|
| 第1位 |
先進医療の技術料を1000万円まで保障。手術給付金の無い手術でも入院給付日額の5倍を保障。 |
| 第2位 |
先進医療保障、7大生活習慣病の給付が手厚い。手術給付金は一律20倍なので給付倍率の少ない手術は有利。 |
| 第3位 |
先進医療保障に対応（１０年更新型）。健康相談・専門医紹介サービスが付加機能として付帯。 |
| 順位 | 保険会社・保険商品名 |
|---|---|
| 第1位 |
ガン診断給付金は２年に１回複数回支払われる。健康相談・専門医紹介サービスが付加機能として付帯。 |
| 第2位 |
ガン診断給付金は２年に１回複数回支払われる。上皮内ガンもすべて保障される。 |
| 第3位 |
最新のガン保険、先進医療にも対応。80歳まで加入できる。 |
| 順位 | 保険会社・保険商品名 |
|---|---|
| 第1位 |
年金支払いタイプは5年、10年、15年。開始年齢は11年以上90歳までの間で選べる。 |
| 第2位 |
月払5000円から1000円単位で手軽に始められる。5年、10年の確定年金タイプ。 |
| 順位 | 保険会社・保険商品名 |
|---|---|
| 第1位 |
一生涯を通じて終身の死亡保障と公的介護２級以上の状態での介護保障がある。 |
| 第2位 |
所定の要介護状態・高度障害状態が続く限り、介護年金が支払われる。 |
| 第3位 |
独自基準により軽度の介護状態から寝たきりまで保障する。 |
タバコを吸わない方等は保険料が安くなります。クレジットカード払や一時払や年払で支払うとかなり節約できます。
● 健康体（リスク細分型）による割引
最大30%程度保険料が下がる場合があります。※保険会社によって内容が相違します
| 条件 | 割引順位 | 内容 |
|---|---|---|
| ノンスモーカー割引（非喫煙割引） | 2位 |
過去1年以内に喫煙していない場合 |
| 健康体割引 | 3位 |
血圧値、BMI指数、良好な健康状態等 |
| 非喫煙割引＋健康体割引 |  1位 |
※上記は一般的な例、各社で基準が異なります。
| 条件 | 割引順位 | 内容 |
|---|---|---|
| 一時払 | 1位最も安い |
全保険全期間分を一括払い |
| 年払 | 2位 |
1年分払う |
| 半年払 | 3位 |
6か月分まとめて払う |
| 送金月払（集金） |  5位最も高い |
基本の保険料率 |
| 口座月払 | 4位 |
銀行からの引き去り。 手間がかからない分割引あり |
| 団体月払 | 2位 |
団体が給与天引きしてまとめて払う方法。 年払と同等程度の割引あり |
| クレジットカード払 | 3位 |
団体料率と同じ、もしくは口座月払と 同じ割引となる。 会社や商品で差がある。 |
※保険料の払込方法としては、数年分まとめて払う前納、数か月分まとめて払う一括払が通常の払込方法以外にあります。
